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一位北京客的十年居住账本-富爸爸穷爸爸

来源:经济观察报、秦朔朋友圈
当房东提出8月份租金涨600元时,王亮没有丝毫犹豫就答应了,“别说600了,涨1000估计也得继续住,周边没有比这个更便宜的了。”
王亮现租住的房子位于东南五环外汉风1276,是一套面积110平方米的两居室,2017年10月份搬进来时租金为5800元。据王亮透露,同一个小区同户型的租金基本都在7000元左右,周边小区两居室的最低租金也已接近6000元。
王亮在一家手游公司上班,税前年薪约40万元,妻子做平面设计,年收入20万元左右。对于他而言,老家房子的月供、孩子上学和房租是最主要的三项支出,“每个月剩不下什么钱,还完信用卡基本月光了。”
从2008年来北京至今,十年时间里王亮在四季青、北七家、亦庄三个区域生活过,每一次搬家都离市中心越来越远。“再搬的话,就该搬回老家了阳高天气预报。”王亮称,现在居住的地方距离廊坊老家只有40公里李建群。
中国房价行情数据显示,从2008年8月到2018年8月,北京平均租金从37.79元/月/平方米涨到94.14元 /月 /平方米,上涨149.11%;同期平均房价从13163元/平方米上涨至63529元/平方米,涨幅为382.63%;售租比从29上升到56,扩大了近一倍。

初来北京
2008年北京奥运会开幕式时,王亮正在四季青公寓中,和朋友就着花生米和猪头肉喝酒看直播,“工作找了一个多月才找到,一直住在朋友家,他比我提前一年毕业,那个房子面积也就十来平,租金好像是400元。”王亮说。
朋友为了收留他,把自己的女朋友撵到公司宿舍住,王亮拿到第一个月工资后,当天就从朋友家搬了出来,“还在四季青,找了一间平房,很干净,每月租金500元。”他每天到中关村附近上班,坐公交只需要半个小时。
也是在2008年江淑娜老公,全球金融危机爆发,随着“四万亿计划”实施,全国房价进入了十年上涨期,北京房价也开始崛起。“四万亿计划”实施前,北京国贸附近房价不过两万元出头,北京平均房价为13163元/平方米。
2009年7月份,王亮的女朋友毕业后也来到北京找工作,他俩同在天津一所知名大学读书,女友比他低一级,“那个时候工资差不多五六千,房租才五百多,感觉没什么压力。”
这样的生活持续一年多后,谈婚论嫁摆上了日程。女方父母和亲戚要亲自来北京看看未来女婿,女朋友建议换个楼房住,哪怕租两三个月应付一下,等结完婚后再搬出来。
那个时候,王亮忽然觉得有些对不起女友,都要结婚了,应该给她更好的居住环境。“那个时候,我的收入快一万了,媳妇收入也有五六千,所以住楼房压力不大牧唐。”王亮说。
2010年国庆节后,王亮和女友搬进了一个两居室,“八十平左右,租金3200元。”当年冬天,经过女友父母和亲戚的“面试”,双方父母协商后,王亮的婚期确定在当年腊月丝路商旅。
王亮开玩笑地埋怨当年丈母娘没有逼他买房,那一年北京平均房价刚刚突破2万元大关,买一套八九十平方米的两居室,首付需要60万元左右,“我们手里有20多万积蓄,咬咬牙也就买了,我们俩工资付月供没问题。”
2011年春节假期结束后回到北京,房东通知王亮房租要涨500元,“出去找了一圈房子,还是回来续租了,附近两居室基本都4000元左右了。”王亮说。
再次搬家
2012年妻子因临产休假,王亮开始一个人赚钱养家,“房租已经涨到4500元,慕承和基本三个月涨一次,原来房租占我们家庭收入五分之一,现在快占到一半了。”王亮开始感觉到压力。
2012年5月晴空颠簸,王亮一家从四季青搬到清河附近一套80平方米的两居室,租金3500元,与原来相比,通勤时间多了十几分钟,居住环境稍微差了些,“年代感比较强,装修也一般。”
直到现在,王亮都在怀念四季青,“很安静,周边不远就是世纪金源和欧尚,那时候六号线还没开通,但公交也很方便。”
与四季青相比,清河位于海淀区五环外,王亮的住房附近除了几家超市外,周边并没有大型的商业配套设施,而且因八达岭高速经过,整个区域常年处于拥堵状态,“我经常骑自行车去上班,比开车、坐公交都快。”
这一次搬家,让王亮意识到买房的重要性,“我们一些早年买房的同事,月供也就三四千,基本和我的房租一样,但人家的钱交给了自己的房子,我的租金都给了房东,自己什么都落不下。”
到2012年年中,王亮手中大约有了40万元积蓄,但这距离首付依然遥远,当时北京平均房价已超过2.6万元,首付需要八九十万元,一个80平方米的两居室平均月租金接近5000元,“赚钱的速度永远赶不上房价上涨的速度。”
北京买不起,王亮打算在老家买一套。2012年8月,王亮在廊坊市区买了一套三居室,首付30万元左右,月供4000多元。妻子重新上班后,家庭月收入达到两万元左右,月供、房租及日常消费花去三分之二。
一年后,廊坊的房价上涨了5000-6000元左右,王亮的账面资产多了五六十万元。而同期北京平均房价接近4万元,单价涨幅超过1万元。同期北京平均租金没有太大变化,与2012年持平。
2013年底地铁8号线通车后,王亮的房租上涨到3800元,从家里走到地铁不到10分钟,因为不顺路,所以地铁对于王亮的通勤并没有太大改善,“媳妇上班方便了些,换一趟能直达。”
在王亮记忆中,此后几年里房子租金相对平稳,2015年他又在大厂买了一套两居室,30万元首付款外加4000多元月供隐婚市长。当时北京房价经过2014年短暂回落后,又开始了新一波上涨。
王亮表示,2016年北京房租开始出现明显上涨。“2016年初涨到4200元,8月份涨到了5000元。”到2017年国庆节搬家前,王亮的房租已经涨到5300元。
2016年是北京房价上涨较为迅速的一年,平均房价从年初4万元左右上涨到年末的5.5万元,同期房租从 67.93元 /月 /平方米上涨到69.92元/月/平方米,售租比开始明显扩大恶魔的放纵。
彼时,王亮和妻子的月收入合计超过3万元,每月花销中,房贷将近9000元大唐暖阳阳,女儿幼儿园和培训的花费每月接近1万元,房租5000元左右,三项费用合计2.5万元,再加上平时逛街、娱乐和旅游等费用,王亮一家的日子过得还是紧巴巴的。
购房计划落空
2017年9月,妻子换了工作,王亮开始计划新一轮的搬家。
妻子的新工作地点在亦庄,每次从清河过去上班单程需要近两个小时,“媳妇换了工作后收入增加了一些,平常一万二三,好的时候能达到一万五。”又一次升职后,王亮每月到手工资能达到2.5万元。两个人月收入加起来接近4万元。
就在王亮再次搬家的几个月前,北京开始实施“317”房地产调控政策,北京房价开始出现回落,从高峰期的6.8万元/平方米回落到目前的6.3万元/平方米左右。据链家和我爱我家多位中介透露,一些热点区域房价跌幅在1万元/平方米左右。
2017年初,和媳妇商量后,王亮计划将廊坊和大厂两套房子全部出售,在北京购买一套两居室。佣兵天下txt下载按照规划,两套房子能够变现350万元左右,在北京购买一套两居室并不困难。
一边张罗着卖房,一边张亮也开始在北京看房,最后购房计划还是因为“317”楼市调控政策被搁置了。按照新的调控政策,王亮在北京购房需要付全款,“大厂的房子卖出去了,拿到130万元现金,廊坊的没卖出去。”
当时王亮已经看中了几套房子,但手里只有150万元现金,根本买不了。紧接着,廊坊迎来了更为严厉的调控政策,王亮的房子至今仍没有卖出,价格比高峰期缩水近百万元,“基本回到2015年的价格”。
王亮算了一笔账,每年其家庭收入在50万元左右,其中廊坊的房子月供每年需要5万元,北京房租需要8万元左右,孩子的费用需要10万元左右。这几项固定开支加起来大约占去约一半的收入。
此外,每年两到三次旅游、日常衣食住行的消费以及孝顺双方父母等支出,加起来基本消耗了另一半收入。
搬到亦庄后,妻子上班“步行十来分钟”,他则需要换乘三次地铁,每天通勤时间超过四个小时,住房条件比原来好,但价格也高了很多,上班也更不方便,“赚5000元时的感觉再也找不到了。”王亮感叹。
王亮想不明白为什么自己一直买不起房,没钱的时候买不起,有钱的时候还是买不起。“刚来北京时四环一个两居室的房租也就3000多元,现在五环外一个两居室,基本都六七千了。”照此下去,王亮担心自己有一天会租不起房,“今年租金涨得最明显,去年我租的时候5800元算是中等水平,现在这个房子假如我不租了,立马能租7000元,还不到一年时间,就涨了1000多。”
中国房价行情数据显示,房租大幅上涨分别出现在2017年8月份、2017年12月份和2018年7、8月份,单套房平均租金分别上涨了900元、1900元和600元林默娘。目前北京平均租金为94.19元/月/平方米,同比上涨了20.46%。
无处安放的中国家庭债务
几周前,上海财经大学高等研究院发布了一份报告指出:中国家庭债务已逼近家庭部门能承受的极限。数据显示,截至2017年底,中国的家庭债务与可支配收入之比高达107.2%,已经超过美国当前水平。
这份报告还写到,如果考虑到隐藏的民间借贷等无法被统计的部分,“实际上中国很多家庭已处于入不敷出的状态,家庭流动性已到了命悬一线的地步。”
比买不起房更恐怖的是:
还不起房贷
曾经有一个段子在中国非常流行,讲的是一个中国老太太和一个美国老太太在赶往西天途中的对话。中国老太太感慨道,临终前终于买上了房子,买房款是自己整整一辈子省吃俭用的积蓄;美国老太太则一脸轻松,自己住了一辈子的房子,房屋贷款终于在临终前还清了。
中国在短短的几十年时间里,从“怕负债的老太太”迅速变成了“高负债的老太太”,杠杆率之高,估计让西方老太太也是汗颜济公游记。
1996年中国居民杠杆率只有3%,到2008年也仅为18%,但是自2008年以来居民杠杆率开始呈现迅速增长态势,短短六年间翻了一倍,达到36.4%。到了2017年三季度居民杠杆率已经高达48.6%,已经接近金融海啸爆发前美国的水平。
与此同时,中国家庭债务占GDP比例也是一路飙涨,从18%上升到50%只用了十年,而美国升至这一比例用了40年。
感谢如此轰轰烈烈的加杠杆运动,中国的80后和90后们成为全球同龄人中住房拥有率最高的一群人。汇丰银行的数据显示,中国的80、90后年轻人住房拥有率高达70%,是美国年轻人的2倍。
但是千万不要艳羡他们,算算每个月要还的房贷,真是人人都有一把辛酸泪。
李小姐刚跟她的先生在深圳置换了一套120平的改善型住房,价格近千万,夫妻两人月供3万人民币,这几乎占了家庭80%的净收入。李小姐表示,日子已经过得紧巴巴的,这还没算上如果要生孩子的费用,那简直就是没法过日子了。
王先生为了能够让孩子上学,“啃老”让家里老人卖掉家乡的房子,把钱拿到上海支付学区房首付。学区房加上自住房的月供每月超过2万块,再加上家里6口人的吃穿用度、养车、养娃成本,一年没有50万下不来。
王先生表示,他绝对不敢轻易换工作,最大的担心就是怕失业了,还不起房贷。
不论是李小姐还是王先生,都是今天中国中产阶层的缩影。担心还不起房贷,那就只能节衣缩食,过苦日子,勒紧裤带还房贷。

节衣缩食与消费降级
这一届中产阶层真的不行啊,还了房贷,就真没钱消费了。
看看下面的数字:2008年之前,中国消费增速一度达到23%,结果从2008年到今天,消费增速一路下滑,今年6月更是跌到了仅仅7%。
光看增速下降还感受不明显,应该看看究竟是什么在支撑今天的中国消费,就真是吓一跳。全国的居民消费支出数据显示,居民近年来支出最多的两项是居住和医疗保健,正是这两项支出在支撑着消费增速。
看看北京的数据。按道理,北京是中国经济最发达的城市之一,人均消费能力很强,但事实上呢?根据北京市统计局的数字显示,2017年首都人民开支最多的也是居住和医疗保险两项,较之去年增幅分别达到了11%和16%,那么拖后腿的则是食品烟酒和衣着服饰这两项,降幅分别是-0.7%和-8%。要知道,2013年,首都人民在食品烟酒消费增速还将近10%呢。短短四年,就跌成了负数。
看了这个数字,可以总结一下,北京人民已经为还房贷、房租,支付医疗健康服务,过上了节衣缩食的生活。
此外,2018年北京地区房租大涨,相信会在很大程度上推动居民在居住这个项目上的支出增幅,应该会让2018年北京地区的消费支出数据好看一点吧。但因此会导致居民在食品烟酒和衣着服饰上的消费降速多少,就不得而知了点睛网。
所以拼多多的成功并不是偶然,有着深厚的群众基础。不仅是五环外的人们爱用,就连CBD地区的精英人士,随时准备或者已经消费降级了。
孩子,也是家庭最大的负债
除了房贷是家庭最大的负债之外,越来越多的中产阶层感受到,其实孩子才是个更大的无底洞。
今天在中国的大城市,养孩子的成本真的是非常高。不夸张的说,如果房子是每个家庭最大的资产,那么养孩子绝对是每个家庭最大的“负资产”。姑且不论从幼儿园到大学的学费、课外辅导费已经算是很高额的支出了,单就是学区房这一条,也能让很多家庭背负上沉重的负担;如果不买学区房,那就得上国际学校,一路读下来,所需要的费用也得要北上广深一套房的费用。
因为社会制度不健全和行业不规范,导致中国的家长成为这一系列问题的最终买单人,需要比其他国家的家长额外支付更多社会成本。
以往中国人爱生孩子,很重要的一点是“养儿防老”,多生孩子,这样自己的老年生活才有保障。今天呢?大家考虑的问题是,我得靠自己养老,即便有孩子,也不能给他(或她)添麻烦。所以,我们不仅要努力赚钱养家糊口,还要想办法在职场上打拼,努力取得更高的职位、获得更多的收入,这样才能保证自己退休之后,有一份体面的收入顺峰康王。
今天的职场人,有没有考虑过自己退休之后的情形呢?要知道,绝大部分人都在企业工作,退休之后只能去社保领养老金,这意味着收入会锐减,而且无法保证体面的生活。如果今天因为生孩子,耽误了在职场打拼,牺牲了努力赚钱的机会,那么真的很可能晚景凄凉。
所以,孩子真的已经是每个家庭最大的支出。考虑生孩子,真的是需要六个“钱包”一起坐下来商量、权衡之后,才能做出的重大决定。

娃越来越少,税却越来越多
所以毫不奇怪的是,今天中国的生育率,正在经历断崖式下跌。下图橙色是1949年建国以来中国出生人口,可以清楚地看到,这些年以来中国的人口出生率持续走低,仅60年代三年自然灾害时除外。

谁都知道,人口越来越少,对整个国家、经济和社会意味着什么。所以为了提高人口出生率,各有关部门真是想尽了一切办法。
看看最近的三条新闻,真是很开眼界:
江苏省的机关报《新华日报》刊登了文章建议设立生育基金制度,规定40岁以下公民不论男女,每年必须以工资的一定比例缴纳生育基金,生二胎的时候可以申请取出,而不生二胎,则需要等到退休才能取出来。
按某些网友的说法,你要是不生足二胎,那么就得付钱帮其他生了二胎的家庭养孩子。
另外一则是2018年7月,河南柘城县社会抚养费征收工作动员会议中提出,社会抚养费征收人群主要面向全县三孩以及以上家庭,征收标准为夫妻双方上一年度纯收入的三倍,可一次性缴清,若经济能力有限,可分期缴付,但不可超过五年。
看到这个新闻,我的第一反应是,这个县政府到底有多缺钱?竟然连国家要全面放开生育的趋势都不顾,生三胎的家庭竟然要被追缴社会抚养费,这不是穷疯了是什么?
但仔细一看,我明白原因了。社会抚养费的征收部门是当地的卫计委。卫计委虽然已经被国务院裁撤,但是并不代表从事计划生育工作的公务员们就被下岗了,他们还在原来的岗位上“兢兢业业”,想尽各种办法收罚款。
按照这个标准,因为生了三胎被古巴英雄罚款700多万元的张艺谋导演得小心了,因为他还可能面临被追缴年收入三倍的社会抚养费。这不是逼着张艺谋移民海外么?与其交罚款,还不如把钱拿去海外资产配置。
第三条消息是江西省出台了关于堕胎的新规定,要求怀孕14周以上的女性如果要堕胎,必须要三名医生签字授权才可以。有内部人士解读说,这是为了满足上级对出生率指标的考核。所以有网友评论:这年头,连子宫都不是自己的。
与生育率不断降低形成鲜明对比的,是财政税收不断创新高。
几天前,财政部公布了今年上半年税收情况。数据显示,大部分税种保持两位数增长,尤其是个人所得税,2018年半年征收的个税已经超过2015年全年。过去4年里,全国个税年均增速18%左右,远远超过工资增幅。
毫不夸张地说,高房价和高税收,绝对是年轻人的避孕药。不久之前,一篇名叫《北京容不下大姨妈》的文章在朋友圈流传,内容大概是说,今天北上广深一线城市职场女性的压力非常大,焦虑和压力导致这些女性的生理期不正常等严重问题。
在这样的精神压力和经济压力的双重挑战下,还得要求这群人多生几个孩子猛虎英雄传?难度可想而知。

你的家庭还可以再加杠杆吗天水寻?
中国经济有很多问题,但是却不能再靠转嫁杠杆给老百姓来解决。因为每个民众的杠杆率已经相当之高,为了抗住这个杠杆,老百姓节衣缩食,少生甚至不生孩子来还房贷,不仅入不敷出,经济形势稍不稳定、工作岗位稍有风险,就会给家庭带来巨大的问题。
地方政府的债务和杠杆有问题,国家可以托底;企业的债务和杠杆有问题,银行可以债转股,但是老百姓的房贷还不上,你觉得有谁会帮你一把吗?
中国经济在接下来的日子,可能会有一段艰难时刻,但是老百姓的家庭杠杆却真的一点都不能再增加了。
如何避免让自己不加杠杆、同时生活不降级,真是一个很难的课题养女成妃。因为看有关部门的政策,因为房地产市场实在不能加杠杆了,于是消费金融成为了下一个居民部门加杠杆的领域。
80后和90后已经成为消费金融的借款主力人群,可以想象未来00后们进入消费金融市场,会是何等凶猛的“动物”。

我们不希望自己的财富是建立在虚幻的房价和高昂的月供之上,我们也不希望过勒紧裤带、消费降级的生活。每个普通老百姓的期望不过是:生计有所靠、求学有所教、终老有所养、病疾有所医、住者有所居,仅此而已。
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